Kredyty mieszkaniowe

Zakup wymarzonych czterech kątów dla wielu z nas jest możliwy tylko dzięki kredytom mieszkaniowym, czy pożyczkom lub kredytom hipotecznym. Taki rodzaj zadłużenia to oczywiście długotrwałe zobowiązanie wobec banku, ale z drugiej strony szansa na własne „M” już w młodym wieku, kiedy tylko uda nam się osiągnąć pożądana zdolność kredytową.

Dom na kredyt? foto By Diana Parkhouse

Co daje kredyt mieszkaniowy?
Kredyty mieszkaniowe to sposób na finansowanie zakupu domu czy mieszkania. Ponieważ kwoty takich kredytów są duże, jest to długoletnie zobowiązanie- nawet do kilkudziesięciu lat. Obecnie na runku dostępna jest szeroka oferta kredytów mieszkaniowych czy hipotecznych.

Dzięki takiemu kredytowi, możemy jednak stać się właścicielami mieszkania z rynku pierwotnego lub wtórnego dużo wcześniej, niż przy zakupie mieszkania za gotówkę, co w przypadku wielu z nas nastąpiłoby za kilka, kilkanaście, lub nawet kilkadziesiąt lat?

Wybór kredytu
Pomimo, że oferta na rynku kredytów jest bardzo bogata, wybór tego najlepszego wcale nie jest łatwy. Na co powinniśmy zwrócić uwagę zanim podejmiemy tę bardzo ważną w życiu decyzję. Przede wszystkim, należy zwrócić uwagę na oprocentowania takiego kredytu. Kredyty mieszkaniowe często są także oferowane w walutach obcych ( np. frankach, euro). Waluta kredytu jest zatem kolejną rzeczą, która musimy wybrać przed podjęciem decyzji. Ponadto, w przypadku kredytów mieszkaniowych ważna jest także prowizja dla banku, np. za udzielenie samego kredytu. Oprócz odsetek i walut, należy zwrócić uwagę na ewentualne opłaty dodatkowe, odsetki karne za niespłacanie w terminie, czy możliwość wcześniejszej spłaty. Wcześniejsza spłata kredytu wiąże się jednak często z dodatkowym kosztem dla kredytobiorcy.

Kredyt na mieszkanie to zazwyczaj kredyt zaciągany raz w życiu. Jest to zatem ważna decyzja. Jeśli nie czujemy się na siłach, aby podjąć ją samodzielnie, można skorzystać z oferty firm pośredniczących w udzielaniu kredytów. Ocz wyście za pośrednictwo musimy dodatkowo zapłacić ( najczęściej procent wartości kredytu) - to jednak profesjonalna porada może nas uratować przed kłopotami finansowymi związanymi z podjęciem niewłaściwej decyzji.

Rodzaje oprocentowania kredytów mieszkaniowych.
Kredyty mogą być oprocentowanie w sposób stały lub zmienny. Oprocentowanie stałe oznacza, że cały kredyt jest obciążony tym samym oprocentowaniem przez cały okres jego trwania, np. 10%. Oprocentowanie zmiennne oznacza, że wysokość poszczególnych odsetek od kredytu (płaconych najczęściej miesięcznie) zależy od pewnego wskaźnika- np. Wibor 3m, Wibor 1m. Są to stawki oprocentowania używane na rynku międzybankowym. Do tej stopy bazowej dodawana jest również marża, ( która jest zyskiem banku), - zazwyczaj jest to kilka procent. Kredyty mieszkaniowe bardzo często, można powiedzieć, że nawet niemal zawsze podsiadają oprocentowanie zmienne. Ponieważ są to kredyty na wiele lat - ustalenie przez bank oprocentowania stałego byłoby bardzo ryzykowne - gdyż nie wiadomo, jak będą kształtowały się stopy procentowe za kilka, czy kilkanaście lat.